開業資金はどうやって計算するの？
「起業したいけれど、開業資金がいくら必要なのかわからない」
創業相談で最も多い質問の一つです。
実際には、開業資金は単純に「設備代＋家賃」ではありません。
開業後すぐに売上が安定するケースは少なく、事業が軌道に乗るまでの運転資金も含めて考える必要があります。
開業資金を正しく計算できていないと、
- 開業後すぐに資金不足になる
- 日本政策金融公庫の融資審査で不利になる
- 事業計画書の信頼性が低くなる
といった問題が発生します。
この記事では、創業融資支援を行う行政書士が、開業資金の具体的な計算方法を解説します。
開業資金は3つに分けて考える
開業資金は次の3つの合計で考えます。
開業資金＝設備資金＋開業準備費＋運転資金
それぞれ詳しく見ていきましょう。
①設備資金
設備資金とは、事業を始めるために必要な設備や備品の購入費用です。
例えば、
飲食店の場合
- 店舗内装工事
- 厨房設備
- テーブル・椅子
- レジ
- 看板
建設業の場合
IT・コンサル業の場合
設備資金は見積書ベースで計算することが重要です。
融資申請でも見積書の提出を求められるケースがあります。
②開業準備費
意外と見落としがちな費用です。
例えば、
- 法人設立費用
- 定款認証費用
- 登記費用
- ホームページ制作費
- チラシ作成費
- 名刺作成費
- 広告宣伝費
などがあります。
開業準備費は数万円から数十万円になることも少なくありません。
③運転資金
最も重要なのが運転資金です。
多くの創業者は設備資金ばかり気にしますが、実際に資金不足になる原因の多くは運転資金不足です。
運転資金には、
- 家賃
- 人件費
- 水道光熱費
- 通信費
- 仕入代金
- 広告費
- ガソリン代
などがあります。
運転資金は何か月分必要？
創業時には最低でも6か月分を確保することをおすすめします。
例えば、
毎月の経費
- 家賃 10万円
- 人件費 20万円
- 光熱費 2万円
- 通信費 1万円
- 広告費 5万円
合計38万円
6か月分では、
38万円 × 6か月
＝228万円
となります。
この228万円が運転資金の目安になります。
開業資金の計算例
例えば秋田市で小規模な飲食店を開業する場合
| 項目 |
金額 |
| 内装工事 |
300万円 |
| 厨房設備 |
150万円 |
| 備品 |
50万円 |
| 法人設立費用 |
25万円 |
| 広告宣伝費 |
20万円 |
| 運転資金6か月分 |
300万円 |
合計
845万円
となります。
このように、想像以上に資金が必要になるケースが多いのです。
自己資金はいくら必要？
創業相談では
「自己資金ゼロでも起業できますか？」
という質問をよくいただきます。
結論から言えば、自己資金が多いほど融資審査では有利です。
一般的には、
開業資金の3割程度
を自己資金として準備できると安心です。
例えば、
開業資金800万円の場合
自己資金240万円
融資560万円
という形です。
もちろん業種や事業内容によって異なります。
開業資金を少なくする方法
自宅開業を活用する
事務所賃料が不要になります。
特に、
などは自宅開業との相性が良い業種です。
中古設備を利用する
新品にこだわる必要はありません。
飲食店や建設業では中古設備を利用することで数十万円から数百万円削減できる場合があります。
補助金・助成金を活用する
創業時に活用できる制度があります。
ただし補助金は後払いが多いため、まずは自己資金や融資で資金を準備する必要があります。
融資担当者が見ているポイント
創業融資の審査では、
単に「いくら借りたいか」ではなく、
なぜその金額が必要なのか
を説明できることが重要です。
例えば、
- 設備の見積書がある
- 家賃の根拠がある
- 売上予測が現実的
- 運転資金の計算ができている
このような事業計画は高く評価されます。
逆に、
「なんとなく500万円必要」
では審査は厳しくなります。
開業資金の計算で失敗する人の共通点
次のようなケースは要注意です。
売上予測が楽観的
「初月から黒字になる」
という計画はほとんどありません。
運転資金を計算していない
開業後すぐに資金ショートする原因です。
設備費用を過小評価している
見積書を取らずに計画すると予算オーバーになりがちです。
まとめ｜開業資金は「運転資金」を重視して計算する
開業資金は、
設備資金＋開業準備費＋運転資金
で計算します。
特に重要なのは運転資金です。
創業直後は売上が安定しないため、最低でも6か月分の運転資金を確保しておくことをおすすめします。
また、創業融資を検討している場合は、開業資金の根拠を明確にした事業計画書の作成が重要です。
秋田市で起業・会社設立・創業融資をご検討の方へ
当事務所では秋田市を中心に、
- 会社設立
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をサポートしています。
元銀行員の経験を活かし、金融機関が評価する事業計画書の作成から融資申請までサポートいたします。
「開業資金をいくら準備すればよいかわからない」
「創業融資を受けたい」
という方は、お気軽にご相談ください。
「売上はあるのに資金が足りない…」
「借入金の返済が厳しくなってきた…」
「金融機関から経営改善計画書の提出を求められた…」
このようなお悩みを抱えている経営者の方も少なくありません。
そんなときに重要になるのが、
経営改善計画書
です。
しかし、
「経営改善計画とは何なのか？」
「作らなければならないのか？」
「金融機関への提出が目的なのか？」
よく分からないまま作成しているケースも見受けられます。
今回は、秋田県の中小企業・個人事業主向けに、経営改善計画について分かりやすく解説します。
経営改善計画とは？
経営改善計画とは、
会社の現状を分析し、今後どのように経営を立て直していくのかをまとめた計画書
です。
単なる数字合わせではありません。
- なぜ業績が悪化したのか
- 今後どう改善するのか
- いつまでに改善するのか
- 資金繰りをどう安定させるのか
を明確にした「経営の設計図」です。
経営改善計画が必要になるケース
売上が減少している
市場環境の変化や競争激化により売上が減少している場合。
赤字が続いている
利益が出ず、自己資本が減少している場合。
資金繰りが苦しい
支払いと入金のバランスが悪く、現金不足が発生している場合。
金融機関へ追加融資を申し込む場合
金融機関は、
「なぜ資金が必要なのか」
「今後返済できる見込みがあるのか」
を重視します。
その際に経営改善計画書が求められることがあります。
借入条件の変更を相談する場合
返済条件の見直しやリスケジュールを検討する際にも必要となります。
金融機関が見ているポイント
経営改善計画書を提出する際、
金融機関が最も見ているのは、
「本当に実現可能なのか」
という点です。
現状分析ができているか
なぜ業績が悪化したのか。
原因分析が不十分だと説得力がありません。
改善策が具体的か
例えば、
❌ 営業を頑張る
ではなく、
⭕ 新規顧客を毎月5社訪問する
⭕ ホームページから毎月3件の問い合わせ獲得を目指す
など具体性が必要です。
数字に根拠があるか
売上予測や利益計画について、
根拠のない数字では評価されません。
経営者の本気度
金融機関は数字だけでなく、
経営者の姿勢も見ています。
経営改善計画書に記載する主な内容
会社概要
事業内容や沿革
現状分析
売上・利益・借入状況
課題の整理
経営上の問題点
改善策
具体的な行動計画
収支計画
今後3年～5年程度の予測
資金繰り計画
現金の流れを把握
秋田県の中小企業こそ経営改善計画が重要
秋田県では、
- 人口減少
- 人手不足
- 原材料価格の上昇
- 地域経済の変化
など、経営環境が大きく変化しています。
そのため、
従来どおりの経営では難しいケースも増えています。
だからこそ、
感覚ではなく、計画に基づいた経営
が重要になっています。
よくある失敗例
売上だけを増やそうとする
利益や資金繰りを考慮していない。
実現不可能な計画
希望的観測で数字を作る。
作って終わり
経営改善計画は作成後の実行が重要です。
専門家と一緒に作るメリット
経営改善計画書は、
単なる書類ではありません。
金融機関へ提出する場合も、
実際に経営改善を進める場合も、
内容の質が重要になります。
専門家と作成することで、
をスムーズに進めることができます。
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などをサポートしています。
元銀行員としての経験を活かし、
金融機関が重視するポイントを踏まえた計画作成をお手伝いしています。
まとめ｜経営改善計画は会社を立て直すための設計図
経営改善計画とは、
単なる提出書類ではありません。
会社の未来を再設計するための重要な経営ツール
です。
資金繰りが厳しくなってから慌てるのではなく、
早い段階で現状を把握し、改善策を整理することが大切です。
秋田県で、
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経営改善計画書の作成から、その後の実行支援までサポートいたします。
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- 株式会社と合同会社のどちらを選ぶべきか
- 資本金はいくらにするべきか
- 創業融資は利用できるか
- 補助金は活用できるか
- 設立後の経営はどう進めるか
など、最初の判断が今後の事業に大きな影響を与えます。
そのため、会社設立を依頼する際には、
「どこに頼むか」よりも「誰に頼むか」
そして 「実際に依頼したお客様がどう評価しているか」
を確認することが重要です。
会社設立を口コミ・お客様の声で選ぶべき理由
ホームページには、
といった言葉が並んでいます。
しかし、本当に知りたいのは、
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ではないでしょうか。
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といったお悩みをお持ちの方も多いのではないでしょうか。
当事務所では、これまで創業支援を中心に数多くの資金調達サポートを行ってまいりましたが、今後は既存企業様向けの資金調達・融資相談にも力を入れてまいります。
元銀行員だからわかる「金融機関の見方」
融資を受ける際には、金融機関が何を重視しているのかを理解することが重要です。
私は元銀行員として、融資審査の現場を経験してきました。その経験から、
- 銀行が確認するポイント
- 説明の仕方
- 事業計画書の見せ方
- 審査で重視される数字
など、金融機関の視点を踏まえた実践的なアドバイスを行っています。
企業サポート20年以上の経験
これまで20年以上にわたり、
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など、さまざまな企業支援に携わってまいりました。
業種を問わず、多くの経営者様の課題に向き合ってきた経験を活かし、それぞれの会社に合った最適な資金調達方法をご提案いたします。
助成金・補助金の活用実績も多数
資金調達は、融資だけが選択肢ではありません。
- 補助金
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などを組み合わせることで、より有利な資金計画を立てることができます。
当事務所では、助成金・補助金の獲得サポート実績も多数あり、融資と合わせた総合的な資金調達支援が可能です。
このようなご相談に対応しています
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資金調達は「早めの相談」が成功のカギ
資金調達は、資金が不足してから動くよりも、余裕のあるうちに準備することが重要です。
早めに相談することで、
- 選択肢が広がる
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といったメリットがあります。
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「何から始めればよいかわからない」という方でも大丈夫です。
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【起業・資金調達サポート】
起業・資金調達相談ホームページ
秋田県内でも、物価上昇や人件費増加、設備更新などにより、「資金繰り」に不安を感じている経営者様が増えています。
しかし実際には、
- 「まだ何とかなる」
- 「銀行に相談するほどではない」
- 「赤字になってから考えよう」
と、対応が後回しになってしまうケースも少なくありません。
ですが、資金調達や資金繰り改善は、“苦しくなってから”より、“余裕があるうち”に動くことが非常に重要です。
黒字でも資金繰りは苦しくなることがあります
「利益が出ている＝お金がある」とは限りません。
例えば、
- 売上は増えているが入金が遅い
- 設備投資で資金が減っている
- 人件費や仕入れが先に必要
- 売掛金回収前に支払いが発生する
など、中小企業ではよくあることです。
特に秋田県内では、建設業・運送業・飲食業・小売業などを中心に、「仕事はあるが資金繰りが厳しい」というご相談も増えています。
銀行は“早めに相談する会社”を評価する傾向があります
元銀行員としての経験から申し上げますと、金融機関は、
「資金が尽きそうだから助けてください」
という相談よりも、
「今後を見据えて早めに準備したい」
という会社に対して、前向きに対応しやすい傾向があります。
なぜなら、
- 現状分析ができている
- 経営状況を把握している
- 計画的に動いている
と判断されやすいためです。
逆に、資金が完全に不足してからでは、選択肢が限られてしまう場合もあります。
資金調達は“融資だけ”ではありません
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“伝わる事業計画”が重要です
融資相談では、単に「お金を借りたい」だけではなく、
- なぜ必要なのか
- 何に使うのか
- どう返済するのか
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を、分かりやすく説明することが重要です。
特に金融機関は、「数字」だけではなく、「経営者の考え方」や「事業の現実性」も見ています。
そのため、事業計画書や説明資料の整理が大きなポイントになります。
元銀行員・企業支援20年以上の経験を活かしてサポートします
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「まだ相談する段階ではないかもしれない」
という場合でも構いません。
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起業相談の場で、こんな経験はありませんか？
「まずは事業計画書を見せてください」
一見もっともらしく聞こえますが、
この一言だけで終わる場合は注意が必要です。
本記事では、
本当に頼るべき専門家の見極め方を解説します。
「見せてください」で終わる相談の違和感
事業計画書は確かに重要です。
しかし、
- まだ作っていない
- 作り方が分からない
- 内容に自信がない
👉 これが起業前の“普通の状態”です。
それにも関わらず、
「まず見せてください」
だけで終わる場合――
👉 本質的なサポートではない可能性があります。
見るだけのアドバイスは“簡単”
正直なところ、
👉 これは誰でもできます。
しかしそれでは、
「良い事業計画書」は完成しません。
本当の専門家がやること
本来あるべき支援は、ここからです。
① ゼロから整理する
👉 思考の整理から始める
② 数字を一緒に作る
👉 現実的な計画に落とし込む
③ 納得するまで説明する
👉 起業家自身が理解することが重要
④ 一緒に作り上げる
事業計画書は“共同作業”で完成するもの
なぜここまでやらない人が多いのか
理由はシンプルです。
👉 とても手間がかかるから
それでもやるのが本物の専門家
面倒であっても、
起業家の成功を本気で考えているからこそ、最後まで向き合う
事業計画書は“作る過程”が最も重要
完成した資料よりも大切なのは、
✔ どう考えたか
✔ なぜその数字なのか
✔ どうやって売るのか
👉 このプロセスです。
こんな専門家には注意
❌ 見るだけで終わる
❌ 一方的に否定する
❌ 抽象的なアドバイスだけ
❌ 深く関わらない
こういう専門家を選ぶべき
✔ 一緒に考えてくれる
✔ 数字まで踏み込む
✔ 納得するまで説明する
✔ 最後まで伴走する
起業の成否は“最初の計画”で決まる
事業計画書は、
すべての土台になります。
まとめ｜「見せて」で終わるか、「一緒に作る」か
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