起業時に多くの方が利用するのが、**日本政策金融公庫（にっぽんせいさくきんゆうこうこ）**の「創業融資制度」です。
特に、これから開業する方や、まだ売上のない個人事業主にとって、
最初の資金調達手段として非常に心強い存在です。
しかし、融資を受けるためには必ず提出する必要がある書類があります。
それが、**「創業計画書」**です。
この記事では、創業支援を専門とする行政書士が、
創業計画書の重要性・書き方・審査で見られるポイントをわかりやすく解説します。
1. 創業計画書とは？
「創業計画書」とは、日本政策金融公庫が融資審査を行う際に、
事業の将来性や返済能力を判断するための基本資料です。
つまり、あなたの頭の中にある「事業の構想」を数字と文章で伝えるためのビジネスの設計図。
公庫では、創業計画書の内容をもとに、
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事業の実現性
-
資金の使い道
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収益見込み
-
経営者の経験・熱意
などを総合的に判断して融資を決定します。
2. 日本政策金融公庫の創業計画書の構成
公庫が提供している公式フォーマットには、以下の項目が含まれています。
| 主な項目 | 内容 |
|---|---|
| 1. 創業の動機 | なぜこの事業を始めようと思ったのか（きっかけや想い） |
| 2. 事業の内容 | どんな商品・サービスを、誰に、どのように提供するか |
| 3. 取引先・取引条件 | 仕入先・販売先・販売方法など |
| 4. 従業員 | 創業時の従業員数や役割分担 |
| 5. 必要な資金と調達方法 | 開業にかかる費用と資金の内訳（自己資金・借入金など） |
| 6. 売上・利益の見通し | 月ごとの売上・経費・利益の予測 |
| 7. 自己PR・経験 | 経営者としての経験・資格・強み・熱意 |
このように、創業計画書は「何を・どうやって・なぜやるのか」を一貫して説明するための書類です。
3. 創業計画書を書くときのポイント
①「創業の動機」は熱意＋根拠で書く
「昔から夢だった」「地域に貢献したい」といった想いも大切ですが、
それだけでは説得力に欠けます。
たとえば、
-
前職での経験を活かせる事業内容である
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市場のニーズを分析したうえでの開業である
など、実現可能性のある理由を具体的に書きましょう。
②「事業内容」は“誰に・何を・どうやって”を明確に
漠然と「飲食店を開く」ではなく、
「ターゲットは30代女性、ランチ需要を中心に〇〇を提供する」など、
顧客層と販売戦略を具体的に示すことが大切です。
③「売上・利益計画」は根拠を持たせる
公庫が最も注目するのがここです。
売上見込みは「1日何人の来店」「単価いくら」「営業日数」など、
数字に基づいた根拠を示すことで信頼性が高まります。
④ 「自己資金の割合」を重視
公庫の融資では、自己資金が全体の30％程度あると理想的です。
自己資金が少ない場合は、どのように資金を貯めてきたか（通帳履歴など）も確認されます。
⑤ 「経験と資格」が信用を高める
過去の職務経験、業界歴、資格（調理師、宅建士、行政書士など）がある場合は積極的に記載しましょう。
「経験がある＝事業の成功確率が高い」と評価されます。
4. 審査で見られる主なポイント
日本政策金融公庫が創業計画書で重視するのは次の4点です。
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実現性 … 無理のない売上・経費計画になっているか
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資金計画 … 借入金と自己資金のバランスが取れているか
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経営者の経験 … 関連業界での実績や知識があるか
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返済能力 … 利益見込みから返済が可能かどうか
これらのバランスが取れていれば、融資の可能性は高まります。
5. よくある失敗例
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感情的な動機ばかりで、数字の根拠がない
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売上・経費の計算が現実離れしている
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資金の使い道が曖昧（内訳が不明確）
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自己資金の証明（通帳など）が用意できていない
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計画書の整合性が取れていない（収支が合わない）
創業計画書は、**「熱意×根拠×数字」**の3つが揃って初めて説得力を持ちます。
6. 行政書士ができるサポート
行政書士は、創業計画書や融資申請書の作成をサポートする専門家です。
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創業計画書の作成サポート
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事業計画のブラッシュアップ
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融資面談の準備支援
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補助金との併用相談
公庫融資の審査では、書類の完成度が大きく結果を左右します。
一人で悩むより、専門家と一緒に準備を進めることで、採択率を高めることができます。
7. まとめ：創業計画書は「未来を描く」ための設計図
創業計画書は、単なる融資用の書類ではありません。
自分の頭の中のビジネスアイデアを整理し、
「この事業で本当にやっていけるのか」を確認するための重要なツールです。
日本政策金融公庫の融資を活用するためにも、
・数字に根拠を持たせる
・現実的な計画を立てる
・専門家のチェックを受ける
この3つを意識して作成してみてください。
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